دالة FV في Excel

FV(معدل, عدد الفترات, الدفعة, [القيمة الحالية],[النوع])

(1) معدل: مطلوب. معدل الفائدة لكل فترة. يظل ثابتًا طوال عمر الاستثمار.

لنفترض أنك تحصل على معدل فائدة سنوي قدره 6٪، يمكنك تغييره على النحو التالي:

• للمدفوعات نصف السنوية، تحتاج إلى تحويلها إلى معدل فائدة نصف سنوي: 3٪ (=6٪/2);
• للمدفوعات ربع السنوية، تحتاج إلى تحويلها إلى معدل فائدة ربع سنوي: 1.5٪ (=6٪/4);
• للمدفوعات الشهرية، تحتاج إلى تحويلها إلى معدل فائدة شهري: 0.5٪ (=6٪/12).

(2) عدد الفترات: مطلوب. العدد الإجمالي لفترات الدفع. لنفترض أنك بحاجة للدفع لمدة 3 سنوات، يمكنك تغييرها على النحو التالي:

• للمدفوعات ربع السنوية، العدد الإجمالي لفترات الدفع هو 12 (=3*4);
• للمدفوعات الشهرية، العدد الإجمالي لفترات الدفع هو 36 (=3*12).

(3) الدفعة: مطلوب. الدفعة الثابتة في كل فترة. تظل ثابتة طوال عمر الاستثمار.

(4) القيمة الحالية: اختياري. القيمة الحالية لاستثمارك، أو المبلغ المقطوع الحالي. إذا تم حذفه، ستقوم دالة FV بحسابه كـ 0.

(5) النوع: اختياري. قيمة تشير إلى وقت الدفع. هناك نوعان:

• 0 أو محذوف: الدفع في نهاية كل فترة؛
• 1: الدفع في بداية كل فترة.

قيمة عددية.
ستعيد دالة FV القيمة المستقبلية للاستثمار بناءً على مدفوعات دورية وثابتة ومعدل فائدة ثابت.

(1) معدل الفائدة: تأكد من أن وحدة معدل الفائدة تتطابق مع فترات الدفع.

(2) الدفعة الثابتة في كل فترة: إذا كانت نقدًا خارجيًا، يجب أن تكون سالبة؛ بينما بالنسبة للنقد المستلم، يجب أن تكون موجبة.

المثال الأول: حساب القيمة المستقبلية للاستثمار بمبلغ مقطوع في Excel

لنفترض أن لديك $10,000 في حسابك المصرفي حاليًا. الآن تريد توفير هذا المال كوديعة لأجل لمدة 3 سنوات، ومعدل الفائدة السنوي المركب هو 5٪. سيتم احتساب الفائدة سنويًا. الآن يمكنك استخدام دالة FV لحساب بسهولة مقدار المال الذي ستحصل عليه من الوديعة لأجل بعد 3 سنوات.

في هذا المثال، القيمة الحالية التي ستدفعها هي $10,000، معدل الفائدة هو 5٪، فترات الدفع هي 3، والمدفوعات لكل فترة هي 0. يمكنك حساب القيمة المستقبلية لهذا الاستثمار المقطوع باستخدام واحدة من الصيغ التالية:

المثال الثاني: حساب القيمة المستقبلية للراتب التقاعدي

لنفترض أنك تخطط لشراء منتج راتب تقاعدي الآن. في هذا المنتج، تحتاج إلى دفع $2,500 سنويًا بمعدل فائدة سنوي ثابت قدره 6٪، ومدة حياته هي 30 عامًا . إذا اشتريت هذا المنتج، كم من المال يمكنك استرداده بعد 30 عامًا؟

في هذا المثال، القيمة الحالية هي 0، معدل الفائدة للراتب التقاعدي هو 6.00٪، فترات الدفع هي 30، وتدفع $2,500 سنويًا. لذلك، يمكنك استخدام إحدى الصيغ التالية لحساب القيمة المستقبلية لراتبك التقاعدي بسهولة.

المثال الثالث: حساب القيمة المستقبلية للمدفوعات الشهرية الثابتة

لنفترض أنك ستقوم بتوفير المال شهريًا لتعليمك المستمر. تخطط لتوفير $500 شهريًا، ومعدل الفائدة السنوي هو 4٪، وستنفذ هذه الخطة لمدة 5 سنوات. إذن، يمكنك أيضًا استخدام دالة FV لحساب مجموع أصل الدين والفائدة الذي ستحصل عليه من هذه الخطة.

في هذا المثال، القيمة الحالية هي 0، معدل الفائدة هو 4.00٪/12، فترات الدفع هي 12*5، والمدفوع الشهري هو $500.00، لذلك يمكنك استخدام الصيغة =FV(4%/12, 5*12, -500, 1) لحساب مجموع أصل الدين والفائدة: