دالة FV في Excel

FV(rate, nper, pmt, [pv],[type])

(1) المعدل: مطلوب. يُشير إلى معدل الفائدة لكل فترة، ويظل ثابتًا طوال مدة الاستثمار.

لنفترض أنك حصلت على معدل فائدة سنوي قدره6%، يمكنك تعديله كما يلي:

• بالنسبة للمدفوعات نصف السنوية، تحتاج إلى تحويلها إلى معدل فائدة نصف سنوي:3%(=6%/2);
• بالنسبة للمدفوعات الفصلية، تحتاج إلى تحويلها إلى معدل فائدة فصلي:1.5%(=6%/4);
• بالنسبة للمدفوعات الشهرية، يجب تحويلها إلى معدل فائدة شهري: 0.5% (=6% ÷ 12).

(2) عدد الفترات (nper): مطلوب. إجمالي عدد فترات الدفع. إذا افترضنا أنك ستدفع لمدة3 سنوات، فيمكنك تعديله كما يلي:

• بالنسبة للمدفوعات الفصلية، يكون إجمالي عدد فترات الدفع هو12(=3*4);
• بالنسبة للمدفوعات الشهرية، يكون إجمالي عدد فترات الدفع36 (=3*12).

(3) المبلغ (Pmt): مطلوب. هو المبلغ الثابت الذي يُدفع في كل فترة، ويظل دون تغيير طوال مدة الاستثمار.

(4) القيمة الحالية (PV): اختياري. تمثّل القيمة الحالية لاستثمارك، أي المبلغ الإجمالي الذي تدفعه الآن. إذا تم حذفها، تحسب دالة FV القيمة وكأنها 0.

(5) النوع (Type): اختياري. تُحدِّد هذه القيمة توقيت الدفع. وهناك نوعان:

• 0 أو تم حذفه: الدفع في نهاية كل فترة؛
• 1: الدفع في بداية كل فترة.

قيمة رقمية.
تُعيد دالة FV القيمة المستقبلية للاستثمار بناءً على مدفوعات دورية وثابتة ومعدل فائدة ثابت.

(1) معدل الفائدة: تأكد من أن وحدة معدل الفائدة تتوافق مع فترات الدفع.

(2) المبلغ الثابت في كل فترة: إذا كان يمثل خروجاً نقدياً، يجب أن يكون سالباً؛ أما إذا كان يمثل مبلغاً مستلماً، فيجب أن يكون موجباً.

مثال 1: حساب القيمة المستقبلية لاستثمار مبلغ مقطوع في Excel

لديك حالياً مبلغ قدره 10،000 دولار في حسابك البنكي، وترغب في إيداعه كوديعة لأجل مدتها3 سنوات بمعدل فائدة مركبة سنوي يبلغ5%. تُحتسب الفائدة على هذه الوديعة سنوياً. يمكنك الآن استخدام دالة FV لحساب المبلغ الذي ستحصل عليه بعد انتهاء الـ 3 سنوات بسهولة!

في هذا المثال، القيمة الحالية التي ستدفعها هي $10،000، ومعدّل الفائدة هو 5%، وعدد فترات الدفع هو 3، والمبلغ المدفوع لكل فترة هو 0. يمكنك حساب القيمة المستقبلية لهذا الاستثمار باستخدام إحدى الصيغ التالية:

مثال 2: حساب القيمة المستقبلية للمرتب السنوي (Annuity)

افترض أنك تخطط لشراء منتج مرتب سنوي الآن. في هذا المنتج، ستدفع مبلغًا قدره$2,500 سنويًّا بمعدل فائدة سنوي ثابت قدره6%، ومدته30 سنة. إذا اشتريت هذا المنتج، فكم سيكون المبلغ الذي ستحصل عليه بعد 30 سنة؟

في هذا المثال، القيمة الحالية هي 0، ومعدل الفائدة على المرتب السنوي هو 6.00%، وعدد فترات الدفع هو 30، والمبلغ المدفوع سنويًا هو 2500 دولار. لذا، يمكنك استخدام إحدى الصيغ التاليةلحساب القيمة المستقبلية لمرتبك السنوي بسهولة.

مثال 3: حساب القيمة المستقبلية لمدفوعات شهرية ثابتة

لنفترض أنك تنوي ادخار مبلغ شهري لاستكمال تعليمك. تخطط لادخار$500 كل شهر، بمعدل فائدة سنوي قدره4%، وعلى مدى5 سنوات. في هذه الحالة، يمكنك استخدام دالة FV لحساب إجمالي المبلغ الذي ستحصل عليه—بما في ذلك رأس المال والفائدة—من هذه الخطة.

في هذا المثال، القيمة الحالية هي 0، ومعدل الفائدة هو 4.00%/12، وعدد فترات الدفع هو 12*5، والمبلغ الشهري هو $500.00، لذلك يمكنك استخدام الصيغة=FV(4%/12, 5*12, -500, 1)لحساب مجموع رأس المال والفائدة: